Dans le cadre de la nouvelle Règlementation européenne sur le virement instantané le législateur a instauré une nouvelle mesure de sécurité importante appelée « Vérification du Bénéficiaire » (« Verification of Payee » ou VOP en anglais).
Cette mesure est mise en place pour renforcer la sécurité de vos virements SEPA* et réduire le risque d’erreurs et de fraudes. Elle s’appliquera à partir d’octobre 2025 pour les virements, en euro, instantanés et classiques réalisés en ligne au profit d’un bénéficiaire ayant son compte dans la Zone Euro**.
Comment cela fonctionne-t-il ?
Lors de l’émission d’un virement en ligne, BNP PARIBAS vérifiera auprès de l’établissement du bénéficiaire la concordance entre le nom saisi et l’IBAN renseigné. Si le bénéficiaire est une personne physique (Particulier ou Professionnel) la vérification portera sur son nom et son prénom. S’il s’agit d’une personne morale (par exemple une entreprise, une association…), la vérification portera sur la raison sociale ou le nom commercial.
Ci-après les différents cas possibles :
- Si les informations du bénéficiaire correspondent, un pictogramme vert s’affichera à côté de l‘ intitulé de son compte et le parcours de virement se poursuit comme habituellement
- Si les informations ne correspondent pas exactement, vous serez informé du nom du bénéficiaire tel qu’il est connu par sa banque et si vous validez le virement ces informations seront mises à jour automatiquement dans votre liste, afin de faciliter vos prochains virements avec ce bénéficiaire. Ex : Marie Durant et Marie Durand
- Si les informations ne correspondent pas suffisamment, vous ne serez pas informé du nom du bénéficiaire tel qu’il est connu par sa banque conformément à la règlementation. Vérifiez que le titulaire du compte correspond bien à la personne à qui vous souhaitez adresser le virement. Il est recommandé dans ce cas de mettre à jour le nom exact de votre bénéficiaire en vérifiant ses coordonnées auprès de lui. Vous avez la possibilité de valider le virement si vous êtes sûr du titulaire ou l’interrompre. Ex : Marie D et Marie Durand
Vous serez également informé dans le cas ou la vérification du bénéficiaire n'a pu aboutir (problème technique, compte clos ou compte épargne, et les pays SEPA non concernés comme Monaco, la Suisse...)
Dans tous les cas, vous aurez la possibilité de valider ou non le virement.
Retrouvez plus d’informations sur la Vérification du Bénéficiaire
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La vérification des informations du bénéficiaire permet de s’assurer de la concordance entre le nom saisi et l’IBAN renseigné afin :
- D’éviter les erreurs de saisie de l’IBAN du bénéficiaire,
- De réduire le risque que le virement soit envoyé vers le mauvais destinataire, et
- De détecter et déjouer certaines tentatives de fraude au virement. -
À chaque fois que vous initiez un virement, la vérification porte :
- Pour une personne physique (Particulier ou Professionnel) : le prénom et le nom,
-Pour une personne morale (entreprise, association…) : raison sociale ou nom commercial.
La qualité des informations saisies est essentielle :
- Le nom du bénéficiaire saisi par vos soins doit correspondre exactement au nom enregistré auprès de son établissement financier.
- Un champ complémentaire optionnel (« nom personnalisé ») vous est proposé permettant de retrouver plus facilement votre bénéficiaire (il ne sera pas pris en compte pour la vérification du bénéficiaire) -
Il y a plusieurs manières de connaitre les informations exactes sur votre bénéficiaire, associées à son compte, qu’il s’agisse d’un particulier, d’un professionnel, d’une entreprise ou d’une association :
- Demander directement à votre bénéficiaire de vous fournir ses coordonnées exactes et à jour, telles que connues par son établissement financier.
- Si votre bénéficiaire est un professionnel – que ce soit une personne physique (microentreprise ou entreprise individuelle) ou une personne morale (société) –, l’intitulé de son compte peut figurer sur la facture. Par ailleurs, si ce professionnel dispose d’un site internet, vous pouvez également vous référer aux mentions légales.
- Certaines informations comme le nom de famille sont en général disponibles sur le relevé d’identité bancaire RIB de votre bénéficiaire. Toutefois, d’autres informations comme le prénom du titulaire du compte peuvent ne pas y figurer ou être tronquées. C’est par exemple souvent le cas sur les RIB des comptes collectifs comme les comptes joints. Il faut alors demander à votre bénéficiaire de vous fournir les informations manquantes et exactes. -
Le compte collectif, dont le compte joint, est un compte ouvert au nom de plusieurs personnes. Si vous souhaitez envoyer un virement à destination d’un compte collectif, vous ne devez renseigner que les informations d’un seul co-titulaire (Nom + Prénom)
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La vérification du bénéficiaire à compter d’octobre 2025 n’est pas prévue dans les cas suivants :
- Virement émis vers ou depuis un compte autre qu’un compte de paiement (ex : compte épargne)
- Virement SEPA en ligne émis vers les pays SEPA hors Zone Euro
- Virement international en devises autre que l’euro dans les pays de la Zone Euro
- Virement international hors zone SEPA
- WERO
Disponible ultérieurement :
- Virement permanent
- Virement effectué en agence
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Toute différence avec le nom du bénéficiaire, même minime – par exemple due à une erreur de frappe –, sera identifiée comme une non-correspondance ou une correspondance partielle. L’utilisation de surnoms ou d’abréviations est ainsi à éviter. Un champ complémentaire optionnel (« nom personnalisé ») vous est proposé permettant de retrouver plus facilement votre bénéficiaire (il ne sera pas pris en compte pour la vérification du bénéficiaire)
Si vous avez déjà fait des virements vers ce bénéficiaire, assurez vous que les coordonnées bancaires dont vous disposez sont exactes et à jour (pas de changement de nom…). Dans le cadre d’un bénéficiaire déjà enregistré, vous pouvez mettre à jour le nom pour qu’il corresponde bien à l’identité de la personne.
Dans le cas d’un premier virement vers ce bénéficiaire, contrôlez avec vigilance les données associées à son IBAN. Si vous disposez d’un RIB et/ou d’une facture, vérifiez que le document transmis ne comporte pas de falsifications ou d’altérations (différence de caractères, de police, etc.). Si votre bénéficiaire est un professionnel qui dispose d’un site internet, vous pouvez également vous référer aux mentions légales du site qui doivent obligatoirement comporter son nom / raison sociale.
Si vous avez le moindre doute, n’hésitez pas à contacter le bénéficiaire sur son numéro habituel afin de vérifier directement avec lui ses coordonnées.
Si vous pensez être victime d’une tentative de fraude, suspendez toute opération en cours et contactez sans délai votre conseiller.
*Zone SEPA : 27 pays de l’Union Européenne (Allemagne, Autriche, Belgique, Bulgarie, Chypre, Croatie, Danemark, Espagne, Estonie, Finlande, France, Grèce, Hongrie, Irlande, Italie, Lettonie, Lituanie, Luxembourg, Malte, Pays-Bas, Pologne, Portugal, République Tchèque, Roumanie, Slovaquie, Slovénie, Suède), les 4 pays de l’AELE (Association Européenne de Libre Echange – Islande, Liechtenstein, Suisse, Norvège), le Royaume-Uni, Vatican, Andorre, la principauté de Monaco et Saint-Marin.
**Zone Euro : 20 pays de l'UE : Allemagne, Autriche, Belgique, Chypre, Croatie, Espagne, Estonie, Finlande, France, Grèce, Irlande, Italie, Lettonie, Lituanie, Luxembourg, Malte, Pays-Bas, Portugal, Slovaquie et Slovénie
